Asesoramiento en deuda bancaria para pymes
Tu empresa no necesita menos deuda. Necesita una deuda mejor estructurada.
Analizamos tu CIRBE, tus cuentas y tu pool bancario, diseñamos la estructura de financiación que tu negocio necesita y negociamos con las entidades a tu lado. Con una iguala mensual fija y un consultor que conoce tu empresa.
- Independientes de cualquier banco
- Honorarios fijos y transparentes
- Consultor cerca de tu empresa
Radiografía de deuda
Ejemplo ilustrativoLo que ve tu banco cuando estudia tu operación, y lo que revisamos en el diagnóstico.
Plan propuesto: reordenar plazos y concentrar el pool
Señales de alerta
¿Te suena alguna de estas situaciones?
Muchas empresas rentables pagan de más por su financiación o tienen problemas para conseguirla, no por deber mucho, sino por deber mal. Si reconoces dos o más de estas señales, merece la pena revisar tu estructura de deuda.
El banco te pide más garantías o avales personales
Cada renovación llega con más condiciones y el patrimonio de los socios queda cada vez más expuesto.
Te deniegan financiación aunque tu negocio va bien
Los modelos de riesgo bancario miran tus ratios y tu CIRBE, no solo tus ventas. Una mala foto frena buenas operaciones.
Financias inversiones con pólizas a corto plazo
Maquinaria, naves o reformas pagadas con circulante tensionan la tesorería cada vez que toca renovar.
Trabajas con demasiados bancos, o con uno solo
Un pool disperso te quita peso en la negociación; depender de una sola entidad te deja sin alternativa.
No sabes cuánto te cuesta de verdad tu deuda
Comisiones, seguros vinculados y productos cruzados elevan el coste real muy por encima del tipo que firmaste.
Negocias con el banco sin nadie de tu lado
El director de oficina defiende los intereses de su entidad. Tú necesitas a alguien que defienda los de tu empresa.
Servicios
Todo lo que tu empresa necesita para financiarse mejor
Un único interlocutor para ordenar, negociar y vigilar tu deuda, con un análisis que ninguna oficina bancaria te va a hacer.
Diagnóstico de deuda y CIRBE
Revisamos tu CIRBE, balances y contratos vigentes para saber qué ve el banco de ti, cuánto te cuesta realmente cada operación y dónde está el riesgo.
Optimización del pool bancario
Definimos con cuántas y con qué entidades te conviene trabajar, y repartimos las operaciones para ganar poder de negociación.
Refinanciación y reestructuración
Reordenamos plazos, carencias y garantías para que la deuda encaje con la generación de caja de tu negocio, antes de que el problema llegue.
Negociación con entidades
Preparamos el dosier que el analista de riesgos necesita y te acompañamos en la negociación de precio, plazo y garantías.
Financiación pública y alternativa
Analizamos si encajas en préstamos ENISA, líneas ICO, avales de SGR u otras fuentes, y preparamos la solicitud.
Seguimiento continuo
Vigilamos vencimientos, ratios y cambios en tu CIRBE cada mes, y te avisamos antes de que una renovación se complique.
Cómo trabajamos
Un método claro, de la primera llamada al seguimiento mensual
- 1
Diagnóstico gratuito
Nos envías tu CIRBE y tus últimas cuentas, y te explicamos qué ve el banco, qué te cuesta tu deuda y qué se puede mejorar.
- 2
Plan de estructura
Diseñamos la estructura de deuda objetivo según tu plan de negocio: plazos, entidades, garantías y calendario de acciones.
- 3
Negociación
Preparamos la documentación, hablamos con las entidades y te acompañamos hasta la firma. Tú decides en cada paso.
- 4
Tutela continua
Con la iguala mensual seguimos a tu lado: informe periódico, alertas de vencimientos y un consultor disponible cuando lo necesites.
Criterio experto, tecnología propia
No somos una fintech. Somos asesores que trabajan con mejores herramientas.
Nuestra plataforma de inteligencia analiza tu CIRBE, tus ratios financieros y los de tu sector en minutos. Eso libera a tu consultor para lo que de verdad aporta valor: entender tu negocio y defenderlo ante el banco.
La tecnología prepara. La persona decide.
- Lectura automática de tu CIRBEDetectamos riesgos, vencimientos y concentraciones sin que tengas que preparar nada.
- Comparación con tu sectorTus ratios frente a los de empresas similares, con datos públicos del Banco de España.
- Simulación de escenariosQué pasa con tu caja si refinancias, amortizas o cambias de entidad, antes de decidir.
- Tus datos, protegidosTratamiento conforme al RGPD, acceso restringido y revisión humana de todo lo que sale hacia un banco.
Honorarios
Una iguala mensual fija. Sin sorpresas.
Trabajamos con cuota mensual porque la deuda de una empresa no se arregla en una operación: se gestiona. Así nuestros intereses están alineados con los tuyos a largo plazo, no con cerrar un préstamo concreto.
Nuestros honorarios los paga tu empresa, nunca una entidad financiera. Por eso podemos recomendarte el banco que más te conviene, no el que más nos paga.
Según el tamaño y la complejidad de tu deuda. Sabrás el importe exacto antes de firmar nada.
- Consultor asignado que conoce tu empresa
- Plan de estructura de deuda y revisión periódica
- Negociación con entidades y acompañamiento a firmas
- Informe periódico y alertas de vencimientos
Red territorial
Un consultor cerca de tu empresa, un equipo experto detrás
Tu consultor conoce el tejido empresarial y las entidades de tu zona, y se apoya en el equipo central de análisis de Odilo Capital. Cercanía local con respaldo de una firma nacional.
¿No ves tu provincia? Trabajamos en remoto con empresas de toda España. Escríbenos.
Preguntas frecuentes
Lo que suelen preguntarnos
¿Tienes otra duda? Escríbenos a hola@odilocapital.com.
¿Qué es la CIRBE y por qué es tan importante?
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Recoge los préstamos, créditos, avales y otros riesgos que tu empresa mantiene con las entidades financieras, y los bancos la consultan antes de concederte financiación. Es, en la práctica, la foto que tienen de ti. Puedes solicitarla gratis en la sede electrónica del Banco de España.
¿En qué se diferencia de mi gestoría o asesor fiscal?
Tu gestoría se ocupa de la contabilidad y los impuestos. Nosotros nos ocupamos de la estrategia de financiación: qué deuda tener, con qué entidades, a qué plazo y cómo negociarla. Trabajamos en coordinación con tu gestoría, no en su lugar.
¿Cuánto cuesta el servicio?
El diagnóstico inicial es gratuito. Después trabajamos con una iguala mensual fija según el tamaño y la complejidad de tu deuda. Sabrás el importe exacto antes de firmar nada.
¿Trabajáis para algún banco o cobráis comisiones de las entidades?
No. Somos independientes y nuestros honorarios los paga únicamente la empresa cliente. Eso nos permite recomendarte la entidad y el producto que más te convienen.
¿Qué documentación necesito para el diagnóstico?
Con cuatro documentos podemos empezar: tu CIRBE más reciente, las últimas cuentas anuales o el impuesto de sociedades, el balance y la cuenta de resultados provisionales del año en curso, y el detalle de tus préstamos y pólizas vigentes.
¿Con qué tipo de empresas trabajáis?
Pymes de cualquier sector con financiación bancaria. Si tienes dudas sobre si encajas, el diagnóstico gratuito te lo aclara.
¿Podéis ayudarme con un préstamo ENISA o una línea ICO?
Sí. Analizamos si tu empresa cumple los requisitos, cómo encaja esa financiación en tu estructura de deuda y preparamos la documentación de la solicitud.
Diagnóstico gratuito
Descubre qué ve tu banco cuando mira tu empresa
Cuéntanos lo básico y un consultor se pondrá en contacto contigo. Sin compromiso y con total confidencialidad.
- Lectura de tu CIRBE y de tus ratios
- Coste real de tu deuda actual
- Tres mejoras concretas que puedes aplicar
Solicita tu diagnóstico
Escríbenos a hola@odilocapital.com e indícanos:
- Nombre, empresa y teléfono de contacto
- Facturación anual aproximada
- Deuda bancaria aproximada
- Qué te preocupa de tu financiación actual
Tus datos se usarán solo para responder a tu solicitud.